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险资入股银行渐成行业趋势|保险公瞥见不复明司|银行|农商行

网络整理 2017-06-13 最新信息

  信息时报讯 (记者 李晶晶) 记者从有关媒体获悉,近日,广州农村商业银行(以下简称“广州农商行”)拟赴港发售15.83亿股H股,计划最多筹资83.4亿港元。在本次赴港IPO中,广州农商行已锁定3名基石投资者,其中百年人寿拟认购1.9亿美元(约合14.8亿港币),认购完成后,百年人寿将持有广州农商行约3.07%的股权。对此,百年人寿相关负责人对记者称,这是公司正常的投资行为,其他方面暂不方便透露。有业内人士称,保险公司认购银行股份并入主银行这个现象,属于正常的财务投资行为,保险公司通过入股银行,可以加强与银行的业务合作,并提高公司资产的投资收益。

  属于正常的财务投资行为

  据了解,保险公司通过股份认购的方式入主银行机构,已成为近年来金融业的一种普遍现象。此前,中国人寿就通过股份转让的方式,认购了花旗集团所持有的广发银行股份,成为广发银行的第一大股东,合计持股比例达到43.686%。

  今年4月,为了保持对广发银行的原有持股比例,中国人寿参与了广发银行的股份增发计划,以每股7.01元的价格认购了18亿股股份,总价达到人民币132亿元。对此,中国人寿方面称,保持原有持股比例,可以进一步提升公司的综合竞争力、拓展业务发展空间,以及提高公司的整体投资收益水平。

  一名寿险公司广东分公司银保经理对记者表示,目前来说,保险公司认购银行股份入主银行,属于一种正常的财务投资行为,其目的主要是为了扩充业务板块的战略合作。“比方说在银保渠道,保险公司可以加深与银行的合作,从而推动银保业务规模的扩展”。

  “此外,保险公司还可以利用银行广泛的客户资源以及坐席资源,进一步扩充其保险产品的销售规模”,上述银保经理进一步表示,目前,保险公司还会将保险资产委托给银行进行管理,“虽然这种合作方式不能保证投资收益,但是随着合作投资项目的增多,收益率的提高仍是可期的”。

  或将带来良好的投资收益

  一名寿险公司广东分公司副总经理表示:“实际上,保险公司为了兑现对客户的承诺,会寻找一些收益率较好的标的进行投资,银行机构盈利能力较强,因此获得保险公司的青睐。”上述银保经理也指出:“银行的配息率也比较高,一般可达到5%左右,因此入主银行可以提高保险公司的投资收益率”。

  根据银行机构披露的2016年年报,去年全年,A股25家上市银行的分红总额达到3592亿元,平均现金分红比例达到26%。而新上市的城商行、农商行,分红力度就更为“给力”。分红总额方面,上海银行达到38亿元,超越了光大银行、浦发银行、民生银行、平安银行等股份制银行。而分红比例方面,常熟银行以38%的现金分红比例遥遥领先,而江阴银行和威廉希尔盘银行分别以34%和31%的派息比例紧随其后。

  除现金派息以外,部分城商行还会以赠送股份、转赠股份等形式回馈投资者。业内人士表示,近两年来,银行理财产品的收益率大幅下滑,上市银行4.26%的平均股息率更具吸引力,为此,保险公司趋向于购买“银行股”,而非把钱存在银行。

  “对于保险公司此类投资者来说,更多的是出自对农商行业务调整的信心,因此进行持股是合乎情理的。险资此时介入投资,就是充当了一个机构投资者的角色”,易居研究院研究中心总监严跃进对记者表示,“而保险股所形成的稳定、长期资金回报,这也能满足寿险业务的长期负债属性”。

  主要包括四个方面合作

  据了解,目前,保险公司与银行机构的合作,主要包括四个方面的合作表现:

  一是通过银行渠道来获取各类营销机会,尤其是在各类贷款业务过程中,会附带部分保险合作条款。

  二是随着过去两年的持续降息,利差的压力使保险公司寻找优质股权进行投资,因此银行股权投资也是其中一项重要的内容。

  三是银行可以提供较好的资产管理服务,尤其是综合性的金融业务等。

  四是战略投资类型,这是保险公司为了打造综合化金融集团所采取的举措。

  “随着大资管时代的来临,如何为高净值人群设计金融理财服务,将成为保险和银行进行合作的主要考虑,除目前银保合作这个主流模式以外,或许可以发展出新的合作形式。”严跃进指出。

Tags:保险公司   银行   农商行

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